
Kiitos tästä kuuluu tuona päivänä voimaan tulleelle Positiiviselle luottorekisterille. Kaupparekisteriin oli merkitty vuoden 2024 alussa kaikkiaan 257 452 yksityistä elinkeinonharjoittajaa eli toiminimiyrittäjää. He ovat nyt tämän rekisterin voimaan tulon jälkeen luottotiedottomia.
Yksityishenkilön hakiessa lainaa, on luotonantaja velvoitettu tarkistamaan luotonhakijan luottokelpoisuus. Tämä tapahtuu siten, että luotonantaja pyytää positiivisesta luottotietorekisteristä luottotietorekisteriotteen. Tämä ote sisältää ajantasaiset tiedot rekisteriin ilmoitetuista luotonhakijan luotoista sekä tuloista. MUTTA toiminimiyrittäjien tulotiedot eivät näy tuolla rekisterissä, vaan siellä komeilee pyöreät nollat.
Osamaksusopimukset esimerkiksi uuden puhelimen, television tai tietokoneen hankintaan tyssäävät tähän, kun monet rahoitusta tarjoavat tahot ovat päätöksen teon automatisoineet rekisteriin pohjautuen. Lainaneuvottelut pankissa hankaloituvat ennestään. Myös apurahoja hakiessa tulee ongelmia. Verottaja ohjeistaa, että tulot voi todistaa lainanantajalle tilinpäätöstiedoilla. Tämä vaan ei kaikkien tahojen kanssa ole mahdollista.
Rekisterin tarkoitus on varmasti pohjimmiltaan ihan hyvä. ”Positiivinen luottotietorekisteri on rekisteri, johon kootaan tiedot yksityishenkilöiden luotoista ja tuloista. Rekisterin tavoitteena on torjua kotitalouksien ylivelkaantumista, parantaa luotonantajien kykyä arvioida luotonhakijoiden luottokelpoisuutta, auttaa yksityishenkilöitä hallitsemaan omaa talouttaan, tarjota luotettavaa tietoa luottomarkkinoista ja helpottaa luottomarkkinoiden seurantaa ja valvontaa.” Muttei se toimi käytännössä, vaan asettaa eriarvoiseen asemaan toiminimiyrittäjät.
Verohallinto on tietoinen ongelmasta. Sieltä yksi edustaja on jopa todennut, että ”On toki harmillista, jos tämä vaikuttaa henkilön lainansaantiin. Ainakaan toistaiseksi asialle ei voida tehdä mitään.” Suomen Yrittäjät huomauttivat tästä ongelmasta jo vuonna 2022 eduskunnan lakivaliokunnalle, kun asia oli lausuntokierroksella. Valitettavasti huomautus ei johtanut korjaaviin toimenpiteisiin, vaan olemme nyt toiminimiyrittäjien osalta todella hankalassa tilanteessa.
Yhteenvetona voitaneen todeta, että melkoisen huonon aprillipilan Suomen hallitus on meille toiminimiyrittäjille valmistellut. Lisää byrokratiaa ei tarvita, vaan asiaan pitää saada ratkaisu, joka ei eriarvoista yrittäjiä. Yksi vaihtoehto on poistaa positiivinen luottorekisteri käytöstä kokonaan ja jos sen haluaa ottaa käyttöön, niin valmistella asia kunnolla.
Löytyykö päättäjiltä riittävästi kanttia myöntää virhe ja korjata asia? Toivottavasti, sillä asia pitää saada kuntoon ennen kuin tästä koituu lisää ongelmia yrittäjille.
Saara Liukkonen, Mikkeli
Etelä-Savon Yrittäjien yksinyrittäjävaliokunnan puheenjohtaja
Terhi Mettovaara, Mikkeli
Etelä-Savon Yrittäjien yksinyrittäjävaliokunnan jäsen
Reija Immonen, Juva
Etelä-Savon Yrittäjien yksinyrittäjävaliokunnan jäsen
Mari Jalava, Kangasniemi
Etelä-Savon Yrittäjien yksinyrittäjävaliokunnan jäsen